근로자 햇살론, 햇살론뱅크, 햇살론15, 햇살론15 특례 최저신용자 특례보증 등 서민금융대출의 모든 것

서민금융대출은 근로자햇살론, 햇살론 15, 햇살론 15  특례, 최저신용자 특례보증, 햇살론뱅크가 있습니다. 서민금융상품의 경우 명칭은 각각 다르지만, 내용은 비슷비슷합니다만, 보증기관이 다르고, 자격요건과 심사 내용이 조금씩 다른 부분이 있습니다. 서민금융진흥원에서 대면으로 접수해야 하는 경우와 햇살론뱅크처럼 발품을 팔아야 하는 경우도 있는데요. 햇살론의 각 세부 사항에 대해서 포스팅해 보겠습니다.

 

 

 

서민금융상품

개인신용 평점 및 소득이 낮아서 제도권에 있는 은행권 금융 이용이 어려운 서민들에게 정책 자금지원을 통해 지원하는 상품입니다.

 

 

1. 근로자 햇살론

개인신용 평점 및 소득이 낮아 1 금융 또는 2 금융권을 이용하기 어려운 서민들에게 자금지원

대출자격	연소득 3,500만 원 이하 또는 연소득 4,500만 원 이하면서 개인 신용평점 하위 20% 이하인 자
대출한도	최대 2,000만 원 (개인의 상황에 따라 차등적으로 한도가 나옵니다)
대출기간	5년 이내
대출금리	연 10.5% 내외

※현직장 1개월 이상 근무 및 최근 1년 내 3개월 이상 재직 근로자에 한함.

 

4대 가입자 즉, 건강보험, 국민연금, 고용보험, 산재보험에 가입되어 있는 경우에는 한도가 나오면 비대면으로 대출이 가능하고, 건강보험이 빠진 3대 가입자의 경우에도 간혹 대출이 되는 경우도 있지만, 취급 은행이 최소입니다.

 

 

 

 

2. 햇살론 15

20% 이상 고금리 대출 이용이 불가피한 최저 신용자에게 자금 지원

대출자격	연소득 3,500만 원 이하 또는 연소득 4,500만 원 이하면서 개인신용 평점이 하위 20% 이하인 자
대출한도	최대 700만 원
대출기간	5년 이내
대출금리	15.9%(대출기간 3년 : 1년마다 3% 감면), (대출기간 5년 : 1년마다 1.5% 감면)

※현재 3개월 이상 재직 또는 연금 수령 1회 이상 확인 시

기존에 대출받은 햇살론 17을 햇살론 15로 대환 신청 가능합니다.

 

자격요건이 된다 하더라도 은행 내부 등급에서 컷이 되면 실행이 어려운 경우도 있다고 합니다.

4대 가입자가 아닌 경우 1 금융권에서는 햇살론 15 이용이 쉽지 않고, 2 금융권에서는 취급 은행이 몇 군데 있습니다.

 

 

 

 

3. 햇살론 15 특례

은행에 햇살론 15를 신청했지만 거절된 경우 또는 프리랜서, 일용노동자들이 신청할 수 있는 상품입니다.

대출자격	연소득 3,500만 원 이하 또는 연소득 4,500만 원 이하면서 개인신용 평점이 하위 20%이하인 자
대출한도	최대 2,000만 원 까지 지원(햇살론 15 위탁 한도 포함)
대출기간	5년 이내
대출금리	15.9%(대출기간 3년 : 1년마다 3% 감면), (대출기간 5년 : 1년마다 1.5% 감면)

※다음 사항의 경우에도 신청할 수 있습니다.

●급여를 현금으로 지급받는 경우.

●재직 요건이 1개월 이상~3개월 미만 근무한자

●무등록 유점포 사업자

●정규증빙이 어려운 개인택시 운전자 및 농업, 축산업, 임업, 어업 종사자.

●채무조정(개인회생, 신용회복) 성실상환자

 

★특이한 케이스로 건강보험이 빠진 3대 가입자의 경우에도 햇살론 15 특례를 신청할 수 있습니다.

 

 

서민금융진흥원에서 대면 서류 접수 → 상담 신청 → 상담 완료 → 보증 번호는 당일 내지는 2~3일 이내로 나옵니다.

이 보증번호를 가지고 해당 은행에 가서 대출 신청을 하면 되고, 간혹 내부 등급에 따라 거절 되는 경우도 있다고 합니다.

 

 

 

4. 최저신용자 특례보증

은행권에 햇살론 15를 신청한 경우 거절된 경험이 있고, 신용평점 하위 10% 이하이면서 연소득 4,500만 원 이하인 자

대출자격	햇살론15를 신청
대출한도	최대 1,000만 원 이내(최초 대출 시 500만 원 이내에서 지원, 6개월 후 추가 이용 가능)
대출기간	최장 6년
대출금리	연 15.9%(대출기간 3년 : 1년마다 3% 감면), (대출기간 5년 : 1년마다 1.5% 감면)

※서금원 금융교육포털(edu.kinfa.or.kr)에서 최저신용자 특레보증 전용교육 이수 필수
서금원 신용부채관리컨설팅 이수자는 보증료 0.1% p 인하

★은행에 햇살론 15를 신청한 후 거절된 이력이 있으면 서민금융진흥원에 최저신용자 특례보증을 신청할 수 있습니다.

 

 

 

5. 햇살론뱅크

정책서민 금융상품을 이용했던 저소득 저신용자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권 안에 들어올 수 있도록 지원하는 징검다리 역할의 상품입니다.

 

대출자격	정책 서민 금융 상품을 6개월 이상 이용한 경우(새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스 등)
대출한도	최대 2,500만 원
대출기간	3년 또는 5년(기간 내 거치 1년 가능)
대출금리	연 2.9~6% 대 (보증료 연 0.9%~2% 별도)

★햇살론뱅크 신청 조건

1) 부채 신용도 개선 : 대출 신청일 기준 부채 잔액이 감소됐거나 신용평점이 상승했을 때

2) (소득·신용요건) 연소득 3,500만 원 이하(신용평점 무관), 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만 원 이하일 때 신청 가능합니다

 

 

 

햇살론뱅크는 경우의 수가 정말 많습니다.

은행권 지점마다 다른 경우도 있고, 직원이 잘 모르는 경우도 있습니다.

지방 은행권이 더 잘 된다는 곳도 있으니, 어느 정도 자격이 되신다면 포기하지 마시고 발품을 팔아보시길 권유드립니다.

 

 

 

근로자 햇살론, 햇살론 15 등은 새마을금고, 신협, 지방권 은행 등에서도 프리랜서나 일용직 근로자들도 종종 받는 분들이 계십니다.

저도 대출을 받은 경험이 있지만, 안될 것 같다가도 되는 경우가 종종 있더라고요.

 

 

 

서민금융진흥원 앱에서 대출이 된다는 예상 상품의 경우 전부 다 되는 것은 아니며, 실행을 해봐야 알 수 있습니다.

모든 사람들의 경우의 수가 너무 많기 때문에 은행문을 두드려 보는 게 제일 빠를 수 있습니다.

서금융 직원들도 잘 모르는 경우도 있고요.

일단 접수부터 하시고 서금융에 가서 직접 상담 받는 것도 빠른 해결에 도움이 됩니다.

 

 

빚이 없는 세상에서 살고 싶지만, 그럴 수 없는 경우 서민금융 상품을 이용하셔서 조금이나마 마음의 짐이 덜어졌으면 좋겠습니다.

 

 

 

 

●보험사에서도 햇살론이 출시가 되었지만, 현재까진 4대 가입자에 한해서만 대출이 가능합니다.